De overstap van de collectieve pensioenpot naar de miljoenen individuele pensioenpotjes is vooral voor de pensioenfondsen, beslist geen sinecure. Goede tijden en slechte tijden gaan voor een deel bepalend worden voor de pensioenuitkering. Het pensioenbedrag fluctueert, afhankelijk van de economische situatie. Zo langzamerhand is dát bij iedereen wel bekend. Hoe dat werkt en mogelijk gecompenseerd wordt ligt niet bij iedereen zo voor de hand.
We hebben nog zo’n anderhalf jaar te gaan, dan moet de volledige implementatie een feit zijn. Of 1 januari 2028 een keiharde datum is? De hele invoering blijkt nog steeds ‘losse eindjes’ te hebben, aangezien er problemen opduiken die bij het voortraject, wellicht te lichtzinnig zijn geaccepteerd.
Veel bedrijven kampen met personeelstekorten. Zij zijn blij wanneer zich nieuwe werknemers aanmelden, op zoek naar een andere baan. De tijd van nu is niet vergelijkbaar met pak weg, een twintig jaar geleden. De hoogte van je pensioen was duidelijk en stabiel, mede omdat er veel minder van baan werd gewisseld. Je pensioenverzekering lag voor je werkbare leven vast. Baanwissels zijn nu een frequent en een geaccepteerd verschijnsel. Sterker nog, het wordt vanuit de overheid gestimuleerd. Goed voor concurrentie en economie. Een wissel van baan betekent meestal óók een wissel van pensioenverzekering en uitvoerder.
Wisseling van werkgever tijdens deze transitieperiode kan echter heel goed betekenen dat je een behoorlijke compensatie misloop. Want alleen de actieve deelnemer, actief op het moment van omzetting van de pensioenregeling, wordt gecompenseerd. En dat moment is per branche verschillend! Ben je voor de omzetting uit dienst getreden dan betekent dat geen compensatie en dus aan het eind van de rit een gemis aan pensioengeld.
Dat noemen wij bij Pitaal pensioenderving.
Dit betreft met name medewerkers met een pensioenregeling bij een pensioenfonds. Voor medewerkers met een rechtstreeks verzekerde pensioenregeling bij een verzekeraar zal vaak worden gekozen voor een “respecterende werking”. Met andere woorden, de bestaande, oude rechten en voorwaarden worden in stand gehouden. Hierdoor is compensatie niet aan de orde omdat er geen pensioenderving plaatsvindt.
Een “respecterende werking” voor de regeling bij een pensioenfonds is wettelijk niet toegestaan. Dit verbod heeft te maken met té grote verschillen in al die sectoren. De verschillen kunnen leiden tot financiële complicaties, met alle risico’s van dien. De gehele implementatie is een tijdrovende, complexe klus en het gaat over heel, veel geld per individu.
Zorg voor financiële rust bij uw individuele werknemer en binnen uw bedrijf.
Houd de vinger aan de pols, vooral bij indienst- en uitdiensttreding van uw medewerkers, zeker gedurende de periode tot 1 januari 2028 (en/of verder).
Het is ons werkterrein. Vragen? Stel ze!
Team Pitaal, Marco Meussen
#pensioen #pensioenadvies #pensioenadviseur #financieeladvies #inkomen #deventer #apeldoorn #zutphen